Opiniones Wise, cómo funciona y qué es | Pros y contras

Opiniones Wise, cómo funciona y qué es | Pros y contras

Wise se ha colocado como el banco online por excelencia gracias a sus bajas tarifas y al modo tan sencillo en que funciona, pero ¿qué tan buena opción es? Aquí vamos a despejar todas las dudas que puedas tener al respecto con algunas opiniones Wise y más.

A través de este post, vas a saber si Wise es la mejor opción o no para ti y qué tan seguro es; una característicamente superimportante cuando hablamos de dinero y finanzas. 

Índice de contenidos

  1. Qué es Wise 
  2. Cómo funciona Wise
  3. Funciones de Wise
  4. Tarifas de Wise
  5. Ventajas y Desventajas de Wise
  6. Pasos para crear una cuenta en Wise
  7. Cómo transferir dinero a través de Wise
  8. Qué divisas son aceptadas en Wise
  9. Cuánto tarda una transferencia por medio de Wise
  10. Tipos de cuentas en Wise
  11. En qué países no puedes crear una cuenta multidivisa en Wise
  12. Wise es la opción para mí

1. Qué es Wise

Qué es WISE

Wise es un banco en línea que te permite enviar y recibir dinero desde el extranjero en diferentes divisas. En algunos países, está disponible la tarjeta física, por lo que puedes usarla a donde sea que vayas sin complicaciones. 

Es una alternativa mucho más económica que los bancos tradicionales y está diseñado para ofrecer velocidad, transparencia y simplicidad. Asimismo, es muy fácil crear una cuenta y empezar a enviar o recibir dinero, buenas opiniones Wise que encontrarás.

2. Tarjeta Wise cómo funciona

Cómo funciona wise

Los procesos a través de Wise, en realidad, son simples. El dinero va directamente de tu cuenta bancaria (tarjeta de crédito o débito) al destinatario. Todo esto se hace con la moneda elegida, puede ser la local u otra. 

Después, Wise envía el dinero en moneda local al destinatario y este lo recibe. Puede tardar de 1 a 3 días hábiles, según el método que se emplee y otros elementos que más adelante te explicamos. Así es como funciona Wise.

Para realizar un envío de dinero, solo tienes que iniciar sesión en tu cuenta de Wise, vincularla con tu cuenta bancaria e ingresar los detalles del destinatario. Una vez listo, Wise transferirá la cantidad y el destinatario la recibirá. 

Como ves, las opiniones Wise son muy buenas, incluso Wise obtiene ganancias por medio de las tarifas de transacciones, las cuales se calculan por adelantado, brindando transparencia a los usuarios. 

3. Funciones de Wise

Wise permite hacer diferentes movimientos en las cuentas, pero algunas de las más demandadas y utilizadas por los usuarios son las siguientes: 

Funciones más interesantes de la Tarjeta WISE

# Transferencias de dinero

Puedes hacer transferencias nacionales e internacionales transparentes y Wise se ha destacado en ello, pues sus tarifas son bajas y la plataforma es muy fácil de entender y, sobre todo, de usar. 

Esto ha ayudado a que los usuarios prefieran esta opción por encima de otras y que haya ganado popularidad de forma rápida y se haya convertido en una de las compañías más valiosas en todo el mundo, dentro del sector tecnológico. 

Los usuarios pueden transferir en moneda local o en más de 50 divisas diferentes. Pueden enviar y recibir dinero en 22 monedas y enviar (sin recibir) en 27 divisas por medio de transferencias locales. 

# Cuenta multidivisa 

El cambio de nombre de Transferwise a Wise se debe a que se añadió esta función. Wise ofrece también cuentas internacionales para aquellos que prefieren manejar sus cuentas online y en varios países del mundo o divisas. 

Muchos, incluidos los nómadas digitales, trabajan y viajan por el mundo y es increíble poder hacerlo sin restricciones geográficas gracias a Wise que, además, ofrece tarifas atractivas. Todos estos problemas quedaron atrás. 

La cuenta multidivisa te permite tener varias cuentas bancarias en el extranjero y el dinero en más de 50 monedas, es una de las opiniones Wise más positivas. Además, viene con tarjeta de débito Mastercard y se puede enlazar con Apple Pay o Google Pay. 

4. Tarifas de Wise

Wise ofrece tarifas y comisiones muy bajas en comparación con otros bancos online, pero no hay un porcentaje fijo. Las comisiones para el envío de dinero van de 0.35% hasta 2%, aún con este último, encontramos en opiniones Wise que es un buen porcentaje. Esto depende de varios factores:

  • Cantidad a enviar: entre más dinero envíes, mayor será la comisión, pues funciona con base en porcentaje del dinero enviado. Además, influye la moneda elegida. 
  • Método de pago: puedes hacerlo por medio de tarjeta de débito, crédito, wire, transferencia rápida, etcétera. 
  • Tipo de cambio: el tipo de cambio siempre depende del mercado. No se añade ningún margen. 

# Tarifas de pago con tarjeta

Si quieres pagar una transferencia en USD con tarjeta, Wise cobra una tarifa. En el caso de las transferencias personales cobra 1.25% para tarjeta de débito y 3.8% para tarjetas de crédito. 

Las tarifas de pago con tarjeta comercial cambian. Tiene un costo de 1.1% con tarjeta de débito y de 4.33% para tarjetas de crédito. 

Si decides pagar con una tarjeta no estadounidense y enviar USD, Wise cobra un 0.8% si la tarjeta fue emitida en el EEE y un 4.55% si se emitió fuera del EEE. 

# Costos fijos de Wise (cuenta multidivisa)

Entre los costos fijos de Wise se encuentran:

Tarifas de wise
  • Crear cuenta: gratis.
  • Mantener saldo arriba de 15,000 euros: 0.4% anualmente.
  • Solicitar tarjeta de débito: 7 euros.
  • Solicitar tarjeta de reemplazo Wise: 5 euros.
  • Retiros de efectivo: los dos primeros (de hasta 200 euros): gratis. Para los siguientes retiros de más de 200 euros, se cobra un 1.75% de comisión. Para los retiros de menos de 200 euros subsecuentes, se cobra 0.50 GBP por retiro.
  • Recibir USD por Wire: 7.5 USD por transacción.

5. Opiniones Wise – Ventajas y Desventajas

A pesar de que Wise es una excelente alternativa como banco en línea, también tiene algunos puntos negativos, mismos que los usuarios deben tener en cuenta al momento de emplear esta plataforma. Acá, algunas de esas opiniones Wise.

Veamos ambas caras de la moneda.

# Pros de Wise

Ventajas de la tarjeta Revolut para viajar
  • Enviar y recibir dinero es sumamente sencillo y relativamente rápido.
  • Transparencia en las tarifas y las comisiones.
  • Facilidad de uso.
  • Hay varios métodos de pago disponibles.
  • Las tarifas son realmente bajas.
  • No existe un monto mínimo de transferencia. Puedes enviar desde 1 USD.
  • El límite de transferencia diario es alto: hasta 49,999 USD.
  • La tasa de cambio es la del mercado, siendo excelente para los usuarios.
  • Acceso a cuenta multidivisa respaldada por Mastercard.
  • Los destinatarios no necesitan tener una cuenta para recibir dinero por Wise.
  • Acceso a los costos de transferencias directamente al hacer la operación. Siempre sabes cuánto recibirá el destinatario. 
  • Puedes dar seguimiento a tus transferencias para saber cuando se reciba. 
  • Más de 50 divisas disponibles. 
  • Tasa de cambio garantizada por 24 o 48 horas para evitar cambios o malentendidos.
  • Realizar operaciones bancarias desde el móvil o desde el ordenador. 
  • La plataforma es segura. Se adhiere a las regulaciones de la FCA, así que todos los fondos se mantienen en una cuenta separada sin fronteras. 
  • Cobertura amplia.

# Contras de Wise

No todas las opiniones Wise son positivas, así que aquí te van algunas desventajas de Wise:

desVentajas de wise
  • Algunas transferencias pueden tardar hasta 1 o 4 días hábiles en llegar.
  • El soporte telefónico es limitado.
  • Solo admite pagos por transferencia bancaria o tarjeta de débito o crédito. No efectivo ni cheques.
  • No admite todas las divisas ni está disponible en todos los países. 
  • Los usuarios no pueden retirar el dinero en ventanilla, si no tienen una cuenta bancaria.
  • Las tarifas pueden ser elevadas y no tan óptimas para transferencias grandes (más de 5,000 o 10,000 USD). 
  • Es necesario un número de Seguro Social (SSN) para enviar dinero.
  • Existe la posibilidad de que Wise deshabilité tu cuenta o que te pida comprobar tu identidad cada cierto tiempo o cada ciertos movimientos.

6. Pasos para crear una cuenta en Wise

Para poder enviar dinero y tener tu cuenta multidivisa en Wise, primero tienes que crear una cuenta en la plataforma. Es bastante sencillo. Te explicamos a continuación.

  • Paso 1. Ve a la página de registro de Wise. 
  • Paso 2. Regístrate para tener una cuenta a través de tu correo electrónico. Después, elige una contraseña segura. También puedes registrarte por medio de Google o Facebook. 
  • Paso 3. Cuando termines el registro, vas a recibir un mail de verificación.
  • Paso 4. Abre tu correo y sigue las instrucciones que se indican para verificarlo.
  • Paso 5. ¡Listo! Ya puedes comenzar a transferir con Wise.

Si quieres activar una cuenta bancaria y tener acceso a la tarjeta de Wise, tienes que hacer algunos movimientos más. 

  • 1. En la barra lateral, selecciona Balances y después da clic en Empieza en tu cuenta de Wise. 
  • 2. Agrega tu teléfono si es que no lo has hecho. 
  • 3. Vas a recibir un código por SMS de confirmación, que deberás introducir.
  • 4. Selecciona la moneda que quieres activar primero.
  • 5. Solicita la tarjeta física si lo deseas. Recuerda que tiene costo por emisión. 
  • 6. Completa los datos personales y confirma la dirección de envío.
  • 7. Fondea 20 euros a tu cuenta para confirmar tu identidad. 
  • 8. Carga la copia de tu DNI
  • 9. Espera la verificación de tu identidad para que puedas abrir tu cuenta y obtener tu tarjeta. 

7. Cómo transferir dinero a través de Wise

Enviar dinero por medio de Wise es sencillo. Para hacerlo, solo tienes que seguir estos pasos: 

  • Paso 1. Abre tu cuenta en Wise y ve al apartado de transferir dinero
  • Paso 2. Selecciona cuánto dinero quieres enviar. Puedes elegir el monto que quieres enviar o el que quieras que el destinatario reciba.  
  • Paso 3. Llena los datos solicitados, como dirección. Solo es para verificaciones.
  • Paso 4. Brinda los datos bancarios del destinatario, como CLABE, nombre, banco, etcétera, o si tiene una cuenta de Wise, solo su email registrado. 
  • Paso 5. Revisa todos los datos y detalles de la transferencia para evitar errores. 
  • Paso 6. Selecciona el tipo de transferencia y el método de pago. Dependiendo de estos dos elementos, se establecerán las comisiones y tarifas, así como el tiempo estimado para que el dinero llegue. 

NOTA: Para enviar y recibir dinero,tienes que verificar tu identidad para cumplir con las normas contra el lavado de dinero. Tendrás que proporcionar cualquiera de estos documentos:

  • Documento de identificación. Puede ser tu DNI, tu pasaporte o tu licencia de conducir con fotografía.
  • Comprobante de domicilio. Cualquier factura de servicios públicos, como teléfono, electricidad, gas o estados de cuenta de una tarjeta de crédito, entre otros. 

8. Qué divisas son aceptadas en Wise

Las divisas aceptadas en Wise cambian según se envíe o reciba dinero. A continuación enlistamos las monedas con base en el tipo de movimiento que se quiera hacer para que tengas la información clara y precisa y no te lleves sorpresas. Sin embargo, de las opiniones Wise, algo muy bueno es que son muchas las opciones.

Qué divisas son aceptadas en wise
  • Divisas en las que puedes añadir dinero a tu cuenta

PLN, CAD, USD, RON, CHF, DKK, EUR, SEK, TRY, BGN, MYR, AUD, NZD, CZK, HRK, SGD, BRL, HUF, NOK, GBP y JPY. 

  • Divisas aceptadas para enviar y recibir dinero

AED, AUD (Australia), BGN (Bulgaria), BRL (Brasil), CAD (Canadá), CHF (Suiza y Liechtenstein), CZK (República Checa), DKK (Dinamarca), EUR (cuentas compatibles con SEPA y cuentas en EUR con IBAN fuera de la zona SEPA), GBP, HDK (Hong Kong), HRK (Croacia), HUF (Hungría), IDR (Indonesia), INR (India), JPY (Japón), MYR (Malasia), NOK (Noruega), NZD (Nueva Zelanda), PLN (Polonia), RON (Rumania), TRY (Turquía), SEK (Suecia), SGD (Singapur), USD. 

  • Monedas aceptadas para transferencias locales

ARS (Argentina), BDT (Bangladesh), BWP (Botsuana), CLP (Chile), CNY (China), COP (Colombia), CRC (Costa Rica), EGP (Egipto), FJD (Fiji), GEL (Georgia), GHS (Ghana), ILS (Israel), KES (Kenia), KRW (Corea del Sur), LKR (Sri Lanka), MAD (Marruecos), MXN (México), NPR (Nepal), PHP (Filipinas), PKR (Pakistán), RUB (Rusia), THB (Tailandia), UAH (Ucrania), UGX (Uganda), UYU (Uruguay), VND (Vietnam), XOF, ZAR (Sudáfrica), ZMW (Zambia). 

  • Divisas aceptadas solo para recibir dinero

AUD (Australia), CAD (Canadá), EUR, GBP (Reino Unido por SWIFT), NZD (Nueva Zelanda), MYR (Malasia), PLN (Polonia), SGD (Singapur), USD (Estados Unidos, también puede ser por SWIFT en otros países), RON (Rumania), HUF (Hungría), TRY (Turquía).

9. Cuánto tarda una transferencia por medio de Wise

Si bien las transferencias por Wise son rápidas, hay algunos aspectos que influyen en el tiempo que tardan en completarse. La estimación puede cambiar por los datos que se brindan al hacer los movimientos y por estos factores:

Cuánto tarda una transferencia por medio de wise
  • Países desde y hacia los que se envía dinero. Cada divisa y cada país funciona diferente. Hacer la conversión de monedas lleva máximo 2 días hábiles, pero suele siempre concretarse más rápido. También juega un papel importante el banco del beneficiario. 
  • Método de pago utilizado. Algunos métodos son más rápidos que otros. Los pagos con tarjeta suelen ser al instante, mientras que las transferencias bancarias tardan un poco más. 
  • Horario de envío del dinero. El dinero solo se mueve en los horarios laborales de los bancos. Por eso, en festividades, suele ser más lento el proceso. 
  • Revisiones de seguridad. En ocasiones, Wise realiza algunas verificaciones para mantener los procesos seguros. 

10. Tipos de cuentas en Wise

Wise ofrece dos tipos de cuentas a los usuarios: la personal o la de empresas o Business. 

# Wise Business

Tipos de cuentas en wise (2)

Wise Business es excelente para empresas estructuradas. Permite a las compañías tener múltiples divisas en su cuenta, así como enviar dinero, realizar pagos y gastar en cualquier lugar del mundo sin pagar altas tarifas. 

Asimismo, es ideal para pagar facturas, gestionar los pagos de nómina, adquirir materiales y llevar todo el control de logística. Lo mejor es que es muy económico, comparado con otro tipo de cuentas. 

La cuenta Wise Business es ideal para:

  • Tiendas en línea que cobran pagos de clientes o que tienen clientes en otros países.
  • Tiendas en línea que contratan o trabajan con proveedores de otros países.
  • Trabajadores remotos o freelance que tienen clientes en el extranjero.
  • Nómadas digitales que cambian de localidad de manera frecuente y deben fondear y pagar cuentas. 
  • Empresas que envían grandes cantidades de dinero a empleados o proveedores de forma automatizada.

# Wise Personal

Tipos de cuentas en wise

La cuenta personal de Wise es para todos los que quieran manejar su dinero en diferentes monedas sin demasiados problemas y de forma totalmente legal y fácil. Cualquier persona mayor de edad, puede crear una cuenta personas en Wise.

Puedes hacer casi lo mismo. Solo cambia que en el de empresas, las comisiones son más bajas en algunos conceptos y no hay pagos automáticos. Envía y recibe dinero sin tarifas ocultas y con total seguridad. 

11. En qué países NO puedes crear una cuenta multidivisa en Wise

La cuenta multidivisa de Wise está disponible en casi todo el mundo, por lo que resulta más fácil para nosotros mencionar aquellos países en los que NO puedes abrir esta cuenta. 

Desde qué países puedes crear una cuenta wise
  • Afganistán
  • Burundi
  • Chad
  • Corea del Norte
  • Crimea
  • Cuba
  • Eritrea
  • Hawaii
  • Hong Kong
  • India
  • Irán
  • Iraq
  • Japón
  • Libia
  • Nevada
  • Rep. Centroafricana
  • República del Congo
  • República del Sur de Sudán
  • Sevastopol
  • Siria
  • Somalia
  • Sudán
  • Venezuela
  • Yemén

12. Wise es la opción para mí

Si tienes contacto con socios o clientes internacionales o empleados remotos en otros países, sin duda, Wise es una muy buena alternativa para ti. Vas a poder ahorrar mucho dinero en las transferencias de dinero. 

En caso de que no trates con nadie a nivel internacional, Wise no es para ti. Hay mejores opciones si estás buscando plataformas para transferir sumas importantes de dinero. 

Pensamientos finales

Finalmente, entre todas las opiniones Wise, vemos que es una excelente plataforma para enviar dinero a nivel internacional y tener cuenta multidivisa. Sus bajas tarifas y la facilidad de uso son dos características clave de su éxito, por lo que si estás buscando hacer estos movimientos, es ideal para ti.

Afortunadamente, continúa expandiéndose por todo el mundo, por lo que es probable que pronto acepte más y más divisas y esté funcionando en más países. Ahora que sabes cómo funciona Wise, es momento de que crees tu cuenta y comiences a beneficiarte con ella. 

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