Manejar tus finanzas y cuentas es complejo hasta que descubres bancos que te ayudan a hacer cobros y pagos sin comisiones, transferencias fáciles y económicas, etc. Te traigo mis mejores opciones y las diferencias entre Wise vs Revolut vs N26.
Yo, Daniel Matesa, llevo emprendiendo online desde 2013 y os puedo asegurar que cualquier banco tradicional no solo os cobrará por cualquier acción que hagáis, sino que os pondrá muchas limitaciones para cualquier acción que queráis hacer fuera de lo “normal” (para ellos).
En los emprendimientos digitales, sobre todo si eres o quieres ser nómada digital como yo, queremos un banco rápido, fácil y económico. Un banco online internacional como los que te voy a decir te solucionará tus operaciones diarias. Si, ¡alternativas mucho mejores que Paypal!
Estas tres plataformas ofrecen servicios para personas físicas o empresas, para pagar internacionalmente en diferentes divisas, operaciones automatizadas y más beneficios. Mi equipo y yo te presentamos las diferencias entre Wise vs Revolut vs N26.
Índice de contenidos
1. Qué es Wise
Wise es un banco online que te permite hacer pagos y envíos de dinero en diferentes divisas con bajas comisiones. Ofrece la posibilidad de tener una tarjeta de crédito en alianza con Mastercard y cuenta con servicios tanto para personas como para empresas.
Puedes hacer pagos internacionales con la tasa de cambio en tiempo real, gestionar pagos y todo de una forma mucho más económica que con PayPal. Además, puedes mantener tu dinero en la plataforma o enviarlo a tu banco.
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2. Qué es Revolut
Revolut es un banco online que te permite hacer pagos en más de 28 divisas según el cambio real interbancario. Cuenta con opciones para personas y para empresas. Tiene varios atractivos planes según tus necesidades y sus beneficios que más te convengan.
Pagar comisiones por tu tarjeta, pagos, retiradas, transferencias pasarán a ser cosa del pasado con Revolut. Además crear tarjetas virtuales, gestionar tus pagos en tiempo real, comprar acciones, cambiar divisas, cobros y pagos automatizarlos y muchos más beneficios.
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3. Qué es N26
N26 es un banco online para particulares, autónomos y freelancers que actualmente está disponible en la mayoría de países Europeos. Por lo que es ideal para operar dentro de Europa. Con N26 puedes manejar tus gastos de forma personal o profesional.
Así como recibir un reembolso del 0,1% en todas las compras que hagas con tu tarjeta Mastercard Business N26.Ttambién es ideal para personas que viajan mucho ya que incluye seguros de viajes y otras ventajas para operar cuando viajas.
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4. Wise vs. Revolut vs. N26
# Ventajas
Pros de Wise
- La tasa de cambio de Wise corresponde a la del mercado.
- En Wise puedes calcular cuánto pagarás antes de realizar la transferencia.
- Se mantiene la tarifa sin importar si es entre semana o fin de semana.
- Wise es más rápido en los procesos cuando se usa tarjeta de débito o crédito. En promedio, las transferencias tardan entre 3 y 24 horas. Solo las avanzadas llevan 1 o 3 días hábiles.
- Cuenta con más opciones de pago y transferencias: bajo costo, rápido y avanzado. Algo muy similar de Wise vs N26.
- La plataforma es más accesible al estar disponible en web y en aplicación, a diferencia de Revolut, que solo existe la app.
Pros de Revolut
- Mayor cobertura. Cubre más del 75% de todo el mundo y su objetivo es estar disponible en los países que faltan. Un plus de Revolut vs Bnext que solo está en México y España
- En las transferencias del Reino Unido, las transferencias no llevan más de 2 horas.
- Las transferencias entre cuentas Revolut son muy rápidas a través de número de teléfono.
- Puedes configurar pagos recurrentes para ya no tener que mandarlos de forma manual.
- Puedes emplear criptomonedas para las transferencias.
- La tarjeta física tiene un costo de solo 6 euros.
- Ofrece también una eSim para poder acceder a datos en tu teléfono de forma internacional y a un precio asequible.
Pros de N26
- Puedes solicitar una tarjeta de débito digital gratuita y al instante.
- Permite hasta 5 retiros en Europa por mes sin comisión. Algo positivo entre Monese vs N26 porque Monese cobra 2 euros por sacar dinero.
- No tiene costo por mantenimiento.
- Recibes notificaciones por cada movimiento.
- No hay cargos por pagar con tarjeta en otras divisas.
- Está asociado con Wise, por lo que las tarifas de transferencias son bajas.
# Desventajas
Contras de Wise
- Su app y sitio web no están en todos los idiomas.
- No cuenta con transferencias recurrentes, por lo que todas debes hacerlas manualmente.
- La tarjeta de débito no está disponible en todos los países en los que funciona la plataforma.
Contras de Revolut
- Las cuentas pueden congelarse por temas de seguridad.
- Su atención al cliente no es muy eficiente.
- Los fines de semana se paga una tarifa adicional que va del 0.5% al 1.5% adicional sobre el tipo de cambio.
- Solo se puede acceder a unos servicios a través de membresías premium. A diferencia de Monese vs Revolut porque la primera si tiene versión gratuita.
- Algunas transferencias generan tarifas adicionales.
Contras de N26
- La versión estándar no cuenta con servicio al cliente 24/7 vía telefónica.
- Hay comisión al retirar dinero fuera de la Unión Europea, en específico, fuera de la Eurozona.
- Solo puedes tener un tipo de cuenta: personal o comercial. No ambas.
- Únicamente puedes tener una moneda (euros en Europa y USD en Estados Unidos).
- Nada más está disponible en 22 países de Europa y en Estados Unidos. Los demás países quedan fuera.
5. Diferencias entre Wise vs Revolut vs N26
Ya viste las principales características de cada plataforma. Ahora, vamos a hablar de las diferencias de Wisevs Revolut vs N26 que estas pueden tener:
- Al enviar dinero por Revolut puede llegar en el mismo día, Wise suele hacerlo también aunque se puede demorar unos días si son transferencias intercontinentales.
- Wise permite hacer cambios en más monedas que con Revolut, lo que puede ser beneficioso según las divisas.
- Revolut es ideal para trabajar con diferentes divisas y operar con tanto con ellas como con criptomonedas, acciones y materias primas.
- Revolut business ofrece la posibilidad tanto de tarjetas virtuales como físicas. Por el contrario, Wise no permite la opción de tarjeta virtual.
- Con N26 y Revolut al ser más para nómadas digitales tienen seguros de movilidad o deportes de invierno. Mientras que Wise no.
- Wise es gratuita, pero cobra por cada servicio según sus políticas. Por su lado N26 es más intermedia, ya que tiene tanto opciones gratuitas como de pago. Revolut está más enfocada a pagar una membresía mensual si vas a usarla mucho, es la opción más PREMIUM de las tres (aunque tiene un plan gratuito bastante avanzado).
- Si utilizas Wise debes pagar un porcentaje por las transacciones que realices. Con Revolut lo harás solo si sobrepasas el límite permitido según tu membresía, también con N26.
- Con Revolut puedes hacer envíos rápidos y fáciles con otras personas que la empleen. N26 funciona igual. Sin embargo, Wise, vas a tener un banco virtual para hacer las transacciones más variadas.
- Wise ha sido creado con el fin de ofrecer un servicio internacional de pagos en diferentes divisas entre bancos. Al originar Revolut y N26 se pensó más en los viajeros o nómadas digitales que van por todo el mundo necesitando cualquier tipo de divisa.
- Revolut permite transacciones entre criptomonedas, N26 también aunque no de forma tan completa. Por su lado Wise no actúan transferencias hacia Bitcoin ni ninguna otra criptomoneda.
- Con N26 puedes contar con un buen seguro de viaje, seguro de vuelo, de equipaje o cobertura médica según tu plan. Con Revolut también tienes pero no con Wise.
6. Cuál es la mejor tarjeta: Wise vs Revolut vs N26
La verdad es que las tres plataformas prestan un excelente servicio cuando de pagos y envíos de diferentes divisas hablamos. Tienen tarifas muy competitivas en comparación a otras plataformas que pueden servir para lo mismo.
No obstante yo te recomendaría usar Wise si quieres una experiencia simple con una cuenta internacional con la que operar a un coste bajo, y además, no es tanta tu prioridad por viajar y obtener ventajas de la tarjeta.
Usa N26 si lo que quieres es una solución intermedia teniendo un IBAN español para recibir domiciliaciones y operar fácil, económica e internacionalmente (operar en Europa) tener grandes ventajas en tus viajes, así hacerlos de una forma más completa y económica.
En su defecto te recomiendo usar Revolut si lo que quieres es una experiencia más completa y premium. Teniendo prácticamente todas las ventajas máximas posibles a cambio de un coste gratuito o de bajo coste. Operar internacionalmente, acciones, retiradas, seguros, etc.
Analiza bien qué es más importante para ti y, con base en ello, opta por el banco o fintech que mejor se adecue a ti y lo que estás buscando.
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Ahora que ya sabes sobre Wise vs Revolut vs N26 y Monese vs. Bnext vs. Vivid, deberás hacer un paralelo con las necesidades de tu empresa, para elegir la que más te convenga. Recuerda que a veces todo depende de quién sea el que vaya a usar la plataforma y el tipo de empresa que se tiene.
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